ЕС не исключает введение санкций против Англии во время переходного периода после Brexit

Евросоюз рассматривает возможность введения санкций против Великобритании во время переходного периода после Brexit, если Лондон нарушит какие-либо аспекты соглашения на этот срок. Об этом сообщают западные СМИ, передает собкор Банки.ру в Брюсселе.

Так, в документе Европейской комиссии излагаются основы переходного периода для Великобритании и ЕС до 31 декабря 2020 года, после того как страна покинет блок 29 марта 2019 года.

Комиссия предлагает предусмотреть механизм, позволяющий ЕС приостановить получаемую Великобританией выгоду от единого рынка. Согласно проекту, Великобритании рекомендовано «воздерживаться в течение переходного периода от любых действий или инициатив, которые могут нанести ущерб интересам ЕС».

На прошлой неделе страны — участницы ЕС согласовали руководящие принципы для переговоров с Великобританией на втором этапе, в том числе зафиксировали дату завершения переходного периода, которая совпала с окончанием долгосрочного бюджета ЕС. В течение переходного периода Лондон должен будет соблюдать все правила ЕС. Между тем Великобритания не планирует принимать участие во многих заседаниях, обсуждениях и не будет участвовать в принятии решений в ЕС.

ЕС также согласился с тем, что Великобритания может начать вести торговые переговоры со странами, не входящими в ЕС, в переходный период, но эти соглашения не могут вступить в силу в течение данного периода, если страны — участницы Евросоюза не примут единогласного положительного решения.

Михаил Мамута: у заемщика должно быть право реструктурировать кредит

ЦБ рекомендует банкам адекватно оценивать нагрузку по ипотечным кредитам, которая возлагается на клиента, заявил на IV Российском ипотечном конгрессе, организованном Cbonds, руководитель службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России Михаил Мамута. По его словам, у заемщика должно быть право реструктурировать кредит в случае изменения доходов.

«В рамках реализации программы помощи ипотечным заемщикам мы рекомендуем банкам при проведении нагрузки к посильному состоянию исходить из общего правила: платеж не должен превышать 50% постоянного дохода с возможностью отклонения (по согласию заемщика это может быть и 60%, и 70%). Главное — нагрузка должна быть посильной для клиента», — заявил Михаил Мамута.

По его словам, анализ международного опыта говорит о том, что постоянный доход (ПД) должен соблюдаться не только на дату выдачи, но и на весь период жизни кредита.

Продуктовый виджет

«Соответственно, у заемщика должно быть право, если ПД становится непосильным, провести переговоры с банком, чтобы привести его в посильное состояние. Если человек понимает, что у него есть возможность в случае потери работы, снижения дохода, болезни, непредвиденных расходах договориться с банком. Это очень важно с точки зрения стабильности и надежности этого рынка», — заявил Мамута.

Он подчеркнул, что пока данные предложения носят рекомендательный характер, но в ближайшее время ситуация может измениться.

«Сейчас мы этот эксперимент, дискуссию продолжаем. Будем считать это своего рода экспериментом, тестированием модели в полевых условиях. Но, я думаю, уже через небольшое время мы приступим к обсуждению того, что будет фиксироваться на уровне регулирования», — заявил представитель ЦБ.

ФГ «БКС» создает страховую компанию

Финансовая группа «БКС» приняла решение о создании собственной страховой компании — ООО «СК «БКС Страхование жизни». Страховой бизнес входит в состав «БКС Капитала» — инвестиционно-страхового блока, созданного в октябре 2017 года и возглавляемого Эдвардом Голосовым.

Руководителем СК «БКС Страхование жизни» назначен Андрей Дроздов, ранее возглавлявший цифровой бизнес в блоке «Управление благосостоянием» Сбербанка.

Решение о создании собственной страховой компании обусловлено планами расширения продуктовой линейки ФГ «БКС» в сегменте премиальных инвестиционных продуктов, поясняют в группе.

«В ближайшие два — четыре года макроэкономическая ситуация в России будет поддерживать повышение спроса на инвестиционные продукты как замену депозита», — полагает Эдвард Голосов. По его словам, «главная задача компании на 2018 год — использовать опыт и авторитет группы «БКС», одной из старейших российских инвестиционных компаний, для создания конкурентоспособной линейки продуктов и сервисов ИСЖ и НСЖ (инвестиционного и накопительного страхования жизни. — Прим. Банки.ру) для решения задач клиентов в сегодняшних условиях».

Продуктовый виджет

Также Голосов, комментируя назначение Дроздова руководителем новой компании, отметил, что, в частности, опыт последнего в цифровом бизнесе будет полезен для развития онлайн-продаж страховых продуктов.

В свою очередь Андрей Дроздов обратил внимание на то, что динамика роста рынка страхования жизни «повторяет модель многих развивающихся рынков: рост на основе банкострахования, после которого начинается развитие инновационных продуктов на стыке депозитного, инвестиционного, пенсионного и страхового рынков». «2018—2020 годы должны стать решающими для определения роли рынка страхования жизни в национальной экономике по доле в ВВП и объему долгосрочных инвестиций. Наша задача — защитить клиента и помочь ему достичь своих финансовых целей», — подчеркнул он.

Дроздов работает на банковском и страховом рынке более 17 лет. Начал карьеру в IT-подразделении Deutsche Bank UK/US, работал в стратегическом проектном офисе GE Money Bank, отвечал за открытие операционного центра Allianz Eurasia Business Services (Russia), занимал ключевые должности и возглавлял дирекцию онлайн-продаж продуктов благосостояния в Сбербанке.

Финансовая группа «БКС» объединяет брокерскую компанию, инвестбанк, розничный банк, три управляющие компании, филиальную сеть офисов и агентских пунктов более чем в 100 городах России, представительства на Кипре, в США и Великобритании.

Чистая прибыль Локо-Банка за 2017 год по РСБУ составила 1,95 млрд рублей

Локо-Банк подвел предварительные итоги работы за 2017 год в соответствии с российскими стандартами бухгалтерского учета (РСБУ). Так, чистая прибыль банка за прошедший год составила 1,95 млрд рублей.

Совокупные активы банка по состоянию на 1 января 2017 года равнялись 83,5 млрд рублей, собственный капитал составил 14,2 млрд рублей.

Рентабельность капитала за отчетный период — 15% в годовом выражении.

«По итогам 2017 года банк увеличил прибыль на 8%, заработав 1,95 миллиарда рублей. Локо-Банк — активный участник экономической системы, который ежегодно демонстрирует финансовую эффективность, разрабатывая инновационные подходы к обслуживанию клиентов и модернизируя бизнес-процессы. В 2018 году банк продолжит адаптировать внутренние бизнес-процессы с учетом диджитализации банковского сектора и активно развивать цифровые технологии, дистанционные каналы продаж. Мы всегда уделяем особое внимание розничному кредитованию и понижению уровня просрочки, поддерживая при этом на высоком уровне все основные нормативы и сохраняя положительный финансовый результат», — заявил председатель совета директоров Локо-Банка Станислав Богуславский.

Сбербанк в январе заработал 65,3 млрд рублей, увеличил достаточность капитала за счет перехода на ПВР

Сбербанк получил по итогам января 2018 года 65,3 млрд рублей чистой прибыли. Об этом банк сообщил в среду, 7 января, раскрыв неконсолидированные финансовые результаты за месяц по РСБУ. Показатели рассчитаны по внутренней методике Сбербанка, уточняется в релизе.

Чистый процентный доход банка увеличился относительно января прошлого года на 7,4% и составил 102,8 млрд рублей вследствие увеличения объема работающих активов и снижения процентных ставок по привлеченным средствам клиентов. Чистый комиссионный доход увеличился на 20,3% до 26,4 млрд. Основной прирост обеспечили операции с банковскими картами (плюс 35,9%), расчетные операции (плюс 23,1%) и комиссии от реализации страховых продуктов (плюс 31%).

Операционные расходы увеличились на 24,5% к январю 2017 года, что связано с продолжающимся выравниванием начисления расходов для снижения сезонных колебаний в течение года. Нормализация динамики ожидается по итогам I квартала 2018 года. Отношение расходов к доходам за январь составило 27,6%.

Расходы на совокупные резервы в январе составили 13,2 млрд рублей, что на треть меньше, чем за январь 2017 года. На объем расходов в отчетном месяце заметное влияние оказала переоценка резервов в результате укрепления рубля. Созданные на 1 февраля 2018 года резервы превышают просроченную задолженность в 2,5 раза.

Прибыль до уплаты налога на прибыль за январь 2018 года составила 81,5 млрд рублей (плюс 7,4% в годовом выражении). Чистая прибыль, достигшая 65,3 млрд рублей, оказалась на 12,8% выше показателя января 2017 года, свидетельствуют данные отчетности.

Активы банка в январе сократились на 1,5% в основном в результате переоценки валюты и составили 23 трлн рублей. Также в банке отмечают сокращение объема наличных денежных средств и средств в Банке России после окончания новогодних праздников в рамках управления ликвидностью.

В январе корпоративным клиентам было выдано 840 млрд рублей — почти вдвое больше, чем за январь 2017 года. В реальном выражении кредитный портфель увеличился на 0,1%, а в номинальном выражении — сократился на 0,4% до 11,9 трлн рублей за счет переоценки валютных кредитов.

Частным клиентам в январе предоставлено порядка 195 млрд рублей, что в 1,9 раза больше, чем за январь 2017 года, и является максимальным объемом выданных в январе кредитов. Портфель за месяц увеличился на 1,2% и составил около 5 трлн рублей.

Доля просроченной задолженности в портфеле кредитов повысилась за месяц на 0,1 п. п. до 2,5%. Средний уровень по банковской системе без учета Сбербанка — 8,4% на 1 января 2018 года.

Портфель ценных бумаг в январе увеличился на 0,6% до 2,54 трлн рублей.

Объем средств корпоративных клиентов вырос на 0,3% до 5,66 трлн рублей, или на 1,1% в реальном выражении. Объем средств физических лиц сократился на 381 млрд рублей, или на 3,1%, до 11,7 трлн за счет переоценки и сезонного оттока средств со счетов банковских карт в период новогодних праздников.

Величина базового и основного капитала Сбербанка совпадает в силу отсутствия источников добавочного капитала. В январе базовый и основной капитал выросли на 49 млрд рублей и, по оперативным данным на 1 февраля 2018 года, составили 2,691 трлн. Общий капитал вырос за месяц на 26 млрд до 3,721 трлн рублей.

Активы, взвешенные с учетом риска, сократились почти на 1 трлн до 23,7 трлн рублей.

Новость

Помимо полученной Сбербанком прибыли на динамику достаточности капитала в январе оказали влияние такие факторы, как окончательный переход на «Базель III» в части отражения вычетов из капитала по вложениям в дочерние компании (плюс 0,1 п. п. к достаточности общего капитала); начало использования Сбербанком подхода на основе внутренних рейтингов (ПВР) в соответствии с полученным разрешением Банка России (рост достаточности общего капитала от применения ПВР в момент перехода составил порядка плюс 0,5 п. п.); уменьшение признаваемой в капитале величины субординированного долга, привлеченного от Банка России (минус 100 млрд рублей, или минус 0,3 п. п. к достаточности общего капитала).

В итоге значение нормативов Н1.1 и Н1.2 на 1 февраля 2018 года составило 11,4% (минимальные значения, установленные Банком России, — 4,5% и 6% соответственно), значение Н1.0 равно 15,7% (регулятивный минимум — 8%).

«В январе банк показал рентабельность капитала на уровне 22,6%. Заработанная прибыль и использование внутренних рейтингов для оценки кредитного риска позволили увеличить достаточность общего капитала на 0,7 процентного пункта, из которых 0,5 процентного пункта обеспечил переход на ПВР», — комментирует заместитель председателя правления Сбербанка Александр Морозов.

Рубль уступает доллару и евро на открытии торгов

Курс доллара расчетами «завтра» в начале валютных торгов на Московской бирже в среду прибавил 4 копейки по сравнению с уровнем предыдущего закрытия и составил на 10:01 мск 56,9 рубля, курс евро повысился на 15 копеек до 70,52 рубля, следует из данных на сайте биржи.

Рубль находился под давлением из-за продолжающегося падения спроса на рискованные активы и общего укрепления американской валюты, отмечают эксперты.

«Рынок переживает панику, а в момент паники и переоценки перспектив роста ставки по федеральным фондам от ФРС начинаются внушительные распродажи фондовых активов, которые ведут и к масштабному бегству из рисков. В такие моменты рубль и попадает под удар», — комментирует старший аналитик ГК Forex Club Алена Афанасьева.

Впрочем, российская валюта может получить поддержку от небольшого роста нефтяных котировок, которые отреагировали на прогноз от Американского института нефти (API) о снижении запасов сырой нефти на 1 млн баррелей, отмечают эксперты. Аналогичный отчет сегодня выйдет от Минэнерго США.

Продуктовый виджет

«USD/RUB может вновь вернуться ниже 57 на открытии торгов. Правда, во второй половине дня многое будет зависеть от данных Минэнерго США по коммерческим запасам нефти. Чтобы рубль вернулся к 56,7, нужно увидеть сокращение объемов», — говорит Афанасьева.

Кроме того, в среду Минфин РФ проведет аукцион по размещению ОФЗ общим объемом 35 млрд рублей.

«Если не будет внешнего негативного фона, то аукционы поддержат рубль в первой половине дня. Если на американских площадках трейдеры и инвесторы откажутся распродавать акции, то пара USD/RUB останется торговаться под отметкой 57,45 рубля», — рассуждает аналитик «Альпари» Владислав Антонов. По его словам, поддержка располагается на уровне 56,6 рубля за «американца».

Курс евро может вырасти на фоне общего укрепления единой валюты на Forex, не исключает он.

Российские фондовые торги стартовали ростом

Фондовые торги в РФ стартовали в среду ростом, свидетельствуют данные Московской биржи.

Индекс Мосбиржи на 10:06 мск увеличился на 1,05% по сравнению с уровнем предыдущего закрытия и составил 2 261,71 пункта. Индекс РТС на тот же момент вырос на 1,58% и находился на отметке 1 252,18 пункта.

Продуктовый виджет

В Госдуме призвали ускорить работу над регулированием обращения криптовалют

Госдума должна ускорить работу над правовым регулированием обращения криптовалют, предусмотрев полноценный инструментарий защиты граждан от кибермошенников, заявила зампред комитета ГД по контролю и регламенту Наталья Костенко.

Ранее депутат обратилась в Генпрокуратуру, Банк России и Роспотребнадзор с просьбой оценить законность работы российских сайтов по добыче криптовалюты.

Как сообщили РИА Новости в пресс-службе депутата, Центробанк на данный запрос ответил, что «полномочия по блокировке подобных сайтов у него отсутствуют, так же как и законодательные ограничения в отношении обращения криптовалюты на территории РФ». «Роспотребнадзор высказался примерно в таком же ключе: до внесения в российское законодательство специальных норм он бессилен что-либо предпринять для защиты граждан от криптомошенничества, хотя заинтересован в этом и готов активно участвовать в выработке регулирования данной сферы», — сообщили в пресс-службе Костенко, указав при этом, что ответ от Генпрокуратуры пока не поступил.

«Высказанная Банком России и Роспотребнадзором позиция об отсутствии правовых оснований для блокировки сайтов по продаже криптовалюты уже подтверждает целесообразность скорейшего принятия законопроекта, регулирующего порядок обращения криптовалюты, и определения ее правового статуса», — заявила Костенко агентству.

Как отметила парламентарий, при этом регулятор не должен оставаться в стороне и приступать к решению проблемы только тогда, когда граждане оказались жертвами недобросовестных практик с признаками финансовых пирамид.

«Действующая нормативная база достаточна для выявления подобных схем введения в заблуждение потребителей финансовых услуг, надзорные органы должны своевременно отреагировать на подобные нарушения и во избежание массового обмана граждан привлечь к ответственности сомнительные компании, предлагающие вложиться в криптовалюту», — пояснила она.

Также законопроект о цифровых активах должен распространяться не только на инвесторов и предпринимателей, но и на простых граждан, которые на сегодня являются основными пользователями криптовалюты, считает политик.